支払年月		支払金額
年	月	ライフ	View	合算
2017年	5月	3,680	55,485	59,165
	6月	54,927	50,467	105,394
	7月	8,108	50,679	58,787
	8月	6,234	50,672	56,906
	9月	17,797	35,870	53,667
	10月	30,844	35,845	66,689
	11月	46,520	5,000	51,520
	12月	112,978	5,000	117,978
2018年	1月	200,245	31,060	231,305
	2月	5,252	26,060	31,312
	3月	27,726	31,060	58,786
	4月	92,029	31,060	123,089
年間	合計	606,340	408,258	1,014,598
	平均	93,283	62,809	78,046

補足

・Viewカードの利用額が5万台から3万台に下がっているのは、携帯・ニコ動の支払いをライフカードに変更したため(スペシャルステージ狙い)。

・ Viewカードの利用額が途中5000円になっているのは、休職していたため。

年間利用額はクレカ選びの重要な指標となるので、ちょっと面倒ですが、一度計算してみることをお勧めします(っ･ω･)っ

次期メインカードの選定

ライフカードに代わるメインカードを検討します。

最終候補

年会費・還元率・自身の年間利用金額等を元に検討した結果、以下の3つが最終候補となった。

・JCB CARD W

・Orico Card THE POINT

・P-one Wiz

年会費や還元率等の基本的な情報は価格.com等の情報サイトでも確認できますが、詳細な情報については、まつのすけさんの記事が私の知る限り最も充実しており、検討の際非常に参考になりました。

参考2：クレジットカードの「真の専門家」がおすすめするクレカを大公開！ - The Goal

参考3：JCB CARD Wはポイント2倍がお得！メリット・デメリットを徹底解説 - The Goal

参考4：Orico Card THE POINT(オリコカードザポイント)はネット通販で驚きの高還元！メリット・デメリット・使い方まとめ - The Goal

参考5：P-one Wizは年会費無料で還元率1.5％！メリット・デメリット・年会費の仕組まとめ - The Goal

比較検討

最終候補からさらに一つに絞り込む。

参考サイトを参考にしつつ、3つのカードについて自分の気になる観点を表にした。

項目	JCB CARD W	Orico Card THE POINT	P-one Wiz
申込可能年齢	18歳～39歳	18歳以上	18歳以上
年会費(税込)	無料	無料	無料
ポイント還元率	1.00%	1.00%	1.495%
特約店	Amazonで還元率2％他JCBオリジナルシリーズパートナー	特約店なしただし、入会から半年は還元率2％	レンタカー・パッケージツアー割引(３～8％)
ポイント有効期限	2年	1年	約1～2年
ポイント対象金額	月間合計利用額の1000円につき1ポイント ⇒100円単位切捨	月間合計利用額の100円につき1オリコポイント ⇒10円単位切捨	1取引の100円毎に1％割引 ⇒毎回10円単位切捨　　＋ 1％OFFされた利用金額の1000円につき1ポケットポイント
発行開始	2017年10月23日	2014年6月16日	2015年7月21日

こっから結構悩みました(- -;)

でも色々考えてるときが一番楽しいかも(・・?

参考1：JCB CARD Wとオリコカードザポイントの違いを比較！どっちがお得か徹底解説 - The Goal

参考2：年会費無料のポイント高還元率カード『Orico Card THE POINT』登場！〜 Amazon.co.jp等のご利用で還元率2.0％以上を実現!! 〜たまったポイントはAmazonギフト券、T-POINT等へリアルタイムに交換可能！｜株式会社オリエントコーポレーション

参考3：「請求時1％ＯＦＦ」+「ポイント」様々な機能・特典を賢く（Wizard）組み合わせ（With）業界トップクラスの高還元率カード P-one Wizデビュー！

参考4：JCB、「プラチナ」「ポイント優遇」「女性向けサービス」をコンセプトに3種類のカードを新たに募集開始 | JCB グローバルサイト

検討結果

検討の結果、JCB CARD Wに決めました。

まあタイトルでネタばれしちゃってますが…

JCB CARD Wに決めた理由

・Amazonで還元率2％

Amazonはよく使うので。ちなみにスタバは3%だが、たぶんほとんど行くことはない…

・改悪リスク

他の2つのカードと比べて、JCB CARD Wは新しく発行されたカード。

ライフカード然り、このところ高還元率カードの改悪が相次いでいる。

せっかく新しいカードを作ったのにすぐに改悪されるとか悲しすぎるので、一番最近発行されたもので、恐らく当面改悪されないであろうJCB CARD Wを選択した。

カード見直しのすすめ

カードの見直しは、自分の普段の支払を見直すよい機会になりました。

もしなんとなく最初に作ったカードを使い続けている方は、一度見直してみると、新たな発見などもあり面白いですよ^_^

おまけ

お得な小ネタなど。

ただでカードは作らない

カードを発行する際は、必ずハピタス経由で発行申請を行うようにしています。

今回のJCB CARD Wの発行で、3500円分のポイントが貰えました。

m.hapitas.jp

ただ、カードの発行状況は信用情報機関を通じてカード会社各社で共有されているので、ポイント目当てであまり短期間にカードを作りすぎると、「こいつ金に困ってるのか？」と判断され審査で落ちるようになりますので、その点はお気をつけて…

カード発行以外にも、銀行・証券・FX口座の開設等でもポイントを獲得することができるので、新しくサービスに登録する際には、必ずハピタスに広告がでていないか確認するようにしています。

ただでカードは使わない

住信SBIネット銀行には、前月の利用状況に応じて毎月ポイントが貯まるスマートプログラムというポイント制度があります。1ポイント1円で、500ポイントから、100ポイント単位で現金に交換できます。

簡単な条件だと、
・給与･年金の受取/定額自動入金サービスいずれかの利用で30ポイント
・毎月1件以上の口座振替ありで5ポイント
等があります。

給与の受け取り口座とクレカの引落口座を住信SBI銀行に設定しておけば、それだけで毎月自動的に35ポイント溜まっていきます。一年で35×12=450円分のポイントが貰える計算になります。

空前の超低金利時代にこの特典はありがたい限りです。
メガバンクの預金金利は年0.001%なので、預金金利で年450円貯めようとしたら、4500万円(税金を考慮するとそれ以上)必要になります…∩(´；ヮ；｀)∩

www.netbk.co.jp

社会に出てからというもの、金利は下がり税金は上がり…
俗にいう”ゆとり世代”ですが生活にゆとりはありませんので、利用できるサービスは極力活用していきたいところです。

クレカの付帯保険について

私は滅多に海外旅行に行かないのであまり気にしていませんが、よく海外旅行に行かれる方の場合は、付帯保険について知っておくとよいかもしれません。

自動付帯のカードと利用付帯のカードを両方持っている場合には、飛行機等の交通費は利用付帯のカードで支払を行うと、万一の際どちらの保険も適用されます。

詳細な条件はカードによって異なるので、旅行に行く前に要確認φ(..)

//用語メモφ(..)

自動付帯…カードを所持していれば自動で保険が適用される

利用付帯…旅費の支払いにそのカードを使用した場合のみ保険が適用される

参考1：自動付帯と利用付帯の違いをチェック｜究極の海外旅行保険付きクレジットカード

参考2：海外旅行保険が「自動付帯」にもかかわらず、年会費無料のお得なクレジットカードはコレだ！「利用付帯」と「自動付帯」のカード活用法｜クレジットカード活用術｜ザイ・オンライン

おわり

マイナス金利・増税等今後も厳しい環境が続きそうですが、探せばお得なサービスは色々ありますし、ソーシャルレンディングやロボアドなど、個人向けの投資サービスも充実しつつあります。

クレカやポイントサイト等でポイントを稼ぎつつ、ソーシャルレンディング等の投資で資産を増やしていき、一緒に真の”ゆとり世代”を目指しましょう٩( 'ω' )و

2018-03-25

【プログラミング】支払可能見込額と総量規制利用可能枠を算出する【JavaScript】

クレジットカードプログラミング

支払可能見込額と総量規制利用可能枠を算出するJavaScriptを作成しましたφ(..)

支払可能見込額と総量規制限度額

クレジットの割賦と融資を規制するために設けられた限度額。
今回は、年収等必要事項を回答すると限度額を算出するJavaScriptを作成した。

支払可能見込額とは

支払可能見込額…クレジットのショッピングを規制する法律(割賦販売法)で定められたショッピング(割賦)に対する限度額。包括クレジット(クレジットカード)の場合は、以下に0.9を掛けた値。

支払可能見込額＝年収－生活維持費(※1)－年間請求予定額(※2)

※1.生活維持費

下記参照。 f:id:natsumedeus:20180326001502p:plain

※2.年間請求予定額

クレジット利用残高(割賦)。一括払いは対象外。各カード会社での利用残高の合計(割賦利用残高は信用情報機関を通して各社間で共有されている)。

[参考①]支払見込可能額の算出方法

[参考②]割賦販売法施行に伴うご利用可能枠の設定ルールについて

用語メモφ(..)

・個別クレジット：ショッピングクレジット、個品割賦とも。カードを使わない個別契約の分割販売のこと。カードを使用しないで分割で商品を購入する場合、都度信販会社と契約を結ぶため。例えば、家電量販店AAAでパソコンを、次に楽器店BBBBでピアノを、どちらも分割払いで購入した場合、2回契約する(各店舗でそれぞれ契約書を記入する)ことになる。

・包括クレジット：クレジットカードのこと。カード会社と契約を結ぶ(カードを作る=契約する)ことで、商品購入の都度契約を結ぶ必要がなくなる。契約するのはカード発行時の時のみで、店舗での商品購入時に都度契約を結ぶことはしないため、包括クレジットという。

総量規制限度額とは

総量規制限度額…クレジットのキャッシングを規制する法律(貸金業法)で定められたキャッシング対する限度額。なお、銀行のカードローンは総量規制の対象外。

総量規制利用可能枠=総量規制限度額(※1)－総量規制対象残高(※2)

※1.総量規制限度額

総量規制限度額＝年収÷3

※2.総量規制対象残高

クレジットカードや消費者金融で利用しているキャッシングの残高。各社での利用残高の合計(融資利用残高は信用情報機関を通して各社間で共有されている)。なお、銀行のカードローンは総量規制の対象外。

[参考①]総量規制について(日本貸金業協会)

[参考②]借入限度額はいくらまで？総量規制との関係について

支払可能見込額の算出

支払可能見込額を算出するJavaScriptです。

①～④の項目に回答し、「支払可能見込額を表示」ボタンを押下して下さい。

支払可能見込額がホップアップで表示されます。

①年収(万円単位)

②年間請求予定額(万円単位)

③住宅費用有無(住宅ローン又は賃貸負担の有無)

④同一生計者数(本人・別居者含む)

総量規制利用可能枠の算出

総量規制利用可能枠を算出するJavaScriptです。

①～②の項目に回答し、「総量規制利用可能枠を表示」ボタンを押下して下さい。

総量規制利用可能枠がホップアップで表示されます。

①年収(万円単位)

②総量規制対象利用残高(万円単位)

コード

以下は共通の仕様。
・入力欄の最大桁数は10桁。
・入力欄に数値以外を入力した場合、エラーメッセージを表示。
・入力欄に小数点以下を入力した場合、小数点以下は切り捨て。
・入力欄が空欄だった場合、0とみなす。
・算出した値が0未満の場合、0に置換。

支払可能見込額の算出

・算出式
　支払可能見込額 = 年収－生活維持費－年間請求予定額

HTML部分

<p>①年収(万円単位)</p>
<p><form name = fr_income><input name="income" type="text" value="0" size = "10" maxlength = "10"/></form></p>

<p>②年間請求予定額(万円単位)</p>
<p><form name = fr_bill><input name="bill" type="text" value="0"  size = "10" maxlength = "10"/></form></p>

<p>③住宅費用有無(住宅ローン又は賃貸負担の有無)</p>
<p><form name = fr_house></p>
<p><input checked="checked" name="house" type="radio" value="exist" />有り <input name="house" type="radio" value="none" />無し</p>
<p></form></p>

<p>④同一生計者数(本人・別居者含む)</p>
<p><form name = fr_people>
<select name="people">
<option selected="selected" value="one">1人</option>
<option value="two">2人</option>
<option value="thr">3人</option>
<option value="fou">4人以上</option>
</select>
</form></p>

<p><form><input type="button" value="支払可能見込額を表示" onclick="show_kapu_available()" /></form></p>

JavaScript

<script type="text/javascript">// <![CDATA[
function show_kapu_available(){
        income_amount = document.fr_income.income.value;
        if(isNaN(income_amount )){
                alert("年収には数値を入力して下さい"); 
                return;
        }
        bill_amount = document.fr_bill.bill.value;
        if(isNaN(bill_amount )){
                alert("年間請求予定額には数値を入力して下さい"); 
                return;
        }
        people_count  = document.fr_people.people.value;
        if(document.fr_house.house[0].checked){
                switch(people_count) {
                    case 'one':
                        life_amount = 90;
                        break;
                    case 'two':
                        life_amount = 136;
                        break;
                    case 'thr':
                        life_amount = 169;
                        break;
                    case 'fou':
                        life_amount = 200;
                        break;
                }
        }
        else  {
                switch(people_count) {
                    case 'one':
                        life_amount = 116;
                        break;
                    case 'two':
                        life_amount = 177;
                        break;
                    case 'thr':
                        life_amount = 209;
                        break;
                    case 'fou':
                        life_amount = 240;
                        break;
                }
        }
        kapu_available = Math.floor(income_amount)  - Math.floor(bill_amount)  - life_amount;
        if (kapu_available < 0){
                kapu_available  = 0;
         }

        alert("支払可能見込額=" + kapu_available + "万円"); 
}
// ]]></script>

総量規制利用可能枠算出

・算出式
　総量規制利用可能枠 = 年収÷3－総量規制対象利用残高

HTML部分

<p>①年収(万円単位)</p>
<p><form name = fr_income2><input name="income2" type="text" value="0" size = "10" maxlength = "10"/></form></p>

<p>②総量規制対象利用残高(万円単位)</p>
<p><form name = fr_bill2><input name="bill2" type="text" value="0"  size = "10" maxlength = "10"/></form></p>

<p><form><input type="button" value="総量規制利用可能枠を表示" onclick="show_yusi_available()" /></form></p>

JavaScript

<script type="text/javascript">// <![CDATA[
function show_yusi_available(){
        income_amount = document.fr_income2.income2.value;
        if(isNaN(income_amount )){
                alert("年収には数値を入力して下さい"); 
                return;
        }
        bill_amount = document.fr_bill2.bill2.value;
        if(isNaN(bill_amount )){
                alert("総量規制対象利用残高には数値を入力して下さい"); 
                return;
        }
        yusi_gendo = income_amount/3;
        yusi_available =  Math.floor(yusi_gendo) -Math.floor(bill_amount);
        if (yusi_available < 0){
                yusi_available  = 0;
         }

        alert("総量規制利用可能枠=" + yusi_available + "万円"); 
}
// ]]></script>

JavaScriptの参考

主に以下参考にさせて頂いた。

[参考①]はてなブログでJavaScriptが使えることを知りました

[参考②]JavaScriptによるフォームの制御

[参考②]要注意！？JavaScriptの数値チェック6のテクニック

クレジットカードAPI

経済産業省が色々検討しているようで、注目している。
API公開されたらもうちょっと面白いことができる…かな？

www.meti.go.jp

おわり

JavaScriptは新人研修で少し触ったことがあったのですが、結局配属先は汎用機系のPJだったので使うことはなく…
約3年ぶりにやってみましたが、Webページで何か動くってのはやっぱり楽しいですね٩( 'ω' )و

Fintech Diary Online Shop

商品一覧

お支払い

カード情報のご入力

お支払い方法の選択

商品ご購入

クレジット売上票

ご利用ありがとうございました

参考資料

１．セキュリテとは

２．過去の購入ファンド

３．償還ファンド

①田代珈琲 サステイナブルコーヒーファンド

②丸山珈琲とコスタリカ生産者ファンド

感想

４．運用中ファンド

①クルミドコーヒーファンド

②北海道焙煎 苫小牧コーヒーファンド1

③さくらんぼとぶどう屋のパフェファンド1

④阿賀野 八米 蜜源再生はちみつファンド

⑤至高のフレンチシェフの焼菓子ファンド

⑥くだもの王国岡山フレッシュタルトファンド

⑦岡山発 和のとろける焼きショコラファンド

⑧北上 トロイカ チーズケーキファンド

⑨姫路発 まねきの「バウム」土産化ファンド

⑩郊楽苑 ショートチーズファンド

⑪室工大公認ジンギスカン鍋クッキーファンド

⑫丸山珈琲シングルオリジン珈琲ファンド2

５．セキュリテについて色々

償還を迎えて

ファンドを選ぶのが楽しい

投資家との交流

カードで購入可能

不満な点

ソーシャルレンディングと非課税制度

四天王

ミライアカリ

輝月ルナ

電脳少女シロ

​家長むぎ

個人Vtuber

名取さな

薬袋カルテ

のらきゃっと

おまけ

リスト

ランキング

Vtuber関連銘柄

Vtuberファンド

バーチャルキャスト

おわり

改悪を機に変更を検討

現在使用しているカード

ライフカード(メイン)

利用シーン

使い始めた理由

ビューカード(サブ)

利用シーン

使い始めた理由

年間利用状況

補足

次期メインカードの選定

最終候補

比較検討

検討結果

JCB CARD Wに決めた理由

カード見直しのすすめ

おまけ

ただでカードは作らない

ただでカードは使わない

クレカの付帯保険について

おわり

支払可能見込額と総量規制限度額

支払可能見込額とは

用語メモφ(..)

総量規制限度額とは

支払可能見込額の算出

総量規制利用可能枠の算出

コード

支払可能見込額の算出

①田代珈琲　サステイナブルコーヒーファンド

②北海道焙煎　苫小牧コーヒーファンド1

④阿賀野　八米　蜜源再生はちみつファンド

⑦岡山発　和のとろける焼きショコラファンド

⑧北上　トロイカ　チーズケーキファンド

⑨姫路発　まねきの「バウム」土産化ファンド

⑩郊楽苑　ショートチーズファンド

家長むぎ